““户贷企用”频爆雷 贫困户救命钱成“唐僧肉”？”

多年来，扶贫小额贷款在帮助贫困人口快速发展产业“脱贫”方面发挥了很大的作用。 但是，这笔钱的大部分交给公司，“用于锁门企业”，很多地区经常发生“出借、取回”的问题。 国家有关部门多次发文纠正，也未能比较有效地阻止扶贫行业的爆雷。

根据记者的调查，与“用户信贷企业用”性质极为相似的其他“资产收益”扶贫模式也暴露出了许多风险。 专家和基层干部表示，在巩固扶贫成果的关键时刻，要各地充分利用和管理扶贫资金，将扶贫资金的风险降到最低，真正造福贫困者。

公司的“领导”变成了“债头”，政府没办法“填窟窿”

扶贫小额贷款用着没影、没红、本金还没涨……今年4月，北方某县10多家建段立卡贫困户，以农业产业化国家要点龙头公司、内蒙古扶贫龙头开发公司蒙羊牧业股份有限公司下属企业为法庭。 一个穷人生气地说:“真不像话，这不是扶贫，完全是穷！ ”。

对这家大公司，该县扶贫办公室主任也很不满。 他介绍说，年，县里16户贫困家庭，每户5万元的扶贫小额贷款由蒙羊肉业企业运营，协议期为4年，每年按照8%向贫困家庭分红，负责还款。 “2019年，分两次分红后，羊肉业企业的经营状况出现了问题！ ’多次追缴无望后，县里一方面要求贫困者中止协商，另一方面筹措资金归还银行所有贷款，与贫困者合作将公司告上法庭。 但是，这家公司至今尚未偿还80万元本金，目前法院计划强制执行。

另外，内部人士表示，蒙羊肉业企业在获得80万元扶贫小额贷款后，转身被“曹磊”录用，贫困户和扶贫小额贷款不小心成了一点人融资的工具。 面对指责，蒙羊肉业企业的武世龙社长说:“我们也催促过。 曹磊还没来”辩解说。

作为国、自治区各自选出的领军公司，蒙羊牧业股份有限公司还有很多荒唐事。 在许多地级市，这家公司以购买羔羊等名义，迫使养殖巨头申请大额贷款，以合作的名义，自行聘用和拖延这些贷款，导致养殖巨头逾期起诉，贷款总额至少达2000万元。 根据记者的调查，这家公司受到“巨大债务”的困扰，目前至少负债10亿元。

土地应该暴露的问题不是孤例。 据记者整理，年7月以前，许多省区市普遍推行“户贷企业用”模式。 根据扶贫小额贷款“5万元以下，3年以内”的特点，近两年来，公司还没有融资的问题层出不穷。

今年上半年，广西林农商行在百户以上“户贷企业用”扶贫小额贷款中出现风险，参与公司经营状况出现问题，难以偿还贷款，引发上百起诉讼。 安徽省六安市15家高质量公司累计获得“户贷企业用”扶贫小额贷款2千余万元，但部分公司因经营困难，不得不通过房地产抵押、信用担保等途径，尽快偿还“户贷企业用”贷款……

扶贫进入公司篮子，资产收益扶贫模式要警惕风险

国家有关部门此前意识到扶贫小额贷款“户贷企业用”风险问题，于2019年多次发文，强调“扶贫小额贷款多次借户、户用、户还”，据了解，部分省区市已开始逐步清理库存贷款。 年3月，财政部、国务院扶贫办公室又发出通知，要求坚决纠正“户贷企业”问题，各地加强“清零”。 整体工作很好，但是各地相继出现“户贷企业用”本金无法回收的问题。 这为酷刑下的烂账是如何了结的以及其他资产收益扶贫模式敲响了警钟。

武汉大学中国农村管理研究中心研究员、中南大学社会学系讲师田孟表示，近年来，各地政府大力开展产业扶贫，但政府主导的产业扶贫始终处于政府行为和市场逻辑的巨大张力之间，面对市场风险，地方政府倾向于产业扶贫资金由龙头公司经营，这种模式短期内将分配给贫困者 特别是受产业扶贫工作项目选择单一、同质化竞争、公司经营不善、钻头空子等因素的影响，许多扶贫资金投入产出不高或出现了大量亏损的困境，教训非常深刻。

据西部某农业银行分行行长分析，“户贷企业用”相当于公司不出资，全部靠借款投资。 一旦公司出现经营问题或破产，贫困者甚至无法收回“股东资本”，无法偿还银行贷款，很可能陷入非常被动的境地。 “贷款按时偿还，分红不少，但如果双方合同到期，股东资金返还，贫困者收入少，脱贫效果就会打折扣。 ”另外，换个角度来说，“户贷企业用”也是部分地区懒政的表现，“刺绣”式扶贫被简化为定期分红。

这种风险问题目前也存在于其他多种资产收益扶贫模式中。 位于集中连片特眠地区的扶贫办公室主任介绍，目前各地普遍存在贫困家庭产业扶贫资金入股公司按年分红、地区扶贫合作资金、专项扶贫资金入股公司按年收益等资产收益办法，至少每户几千元至数万元，多支持几千万元 “这些资产盈利模式与‘户贷企业用’的性质很相似，都是把钱投入到公司的篮子里，贫困者和村庄集团定期盈利，它们共同的风险无法从公司的经营状况中控制。 ”。

“目前，国内扶贫资产管理工作首要在试点城市开展，很多地方刚刚开始探索，还有空小白的地区，资产收益模式对风险管理的认知水平、技术水平有限，客观上增加了风险， ’这位扶贫办公室主任说。

目前，各地扶贫公司的动态监测、管理工作还存在困难。 据记者采访，由于经营不善等因素的影响，一些省份近年来拆除了200家扶贫龙头公司。 尽管如此，对于单独保存的扶贫龙头企业，地方农牧、扶贫部门不知道财务实际情况，也不知道一些龙头公司的负债数亿元。 而且将扶贫巨头“扭头”从贫困者那里得到的扶贫资金借给第三方采用。 这些问题无疑在资产收益扶贫模式中潜伏着更大的黑洞。

经常挂上监管的弦，一分一毫都用在刀刃上

目前，扶贫小额贷款“户贷企业用”的起点还在扩大，对资产收益扶贫模式的风险必须严格控制。 为了不减少扶贫资金，许多人妥善处理“户贷企业用”逾期问题，尽快在全国加强扶贫资金后续管理，加强对扶贫公司的动态监管，并反思扶贫资金投入管理模式，转变产业扶贫中“行政外包制”的思考

首先，妥善解决扶贫小额贷款“户贷企业用”的扫尾工作。 内蒙古兴安盟扶贫办公室副主任杨昌波建议，全国各地“户贷企业用”尚未清理完毕的地区，要全面了解当地情况，制定问题登记簿，加快清理工作。 他认为，对于“还不回去”的贷款扶贫公司，可以区别对待情况。 如果公司受疫情等影响暂时困难，对于可以帮助公司将扶贫小额贷款转为商业贷款，度过难关的发展无望的扶贫公司，建议政府及时介入公司破产清算，比较有效地处理贫困者的本金问题

其次，通过加强扶贫资金的后续管理，严格规范担保抵押，“挂钩”风险。 内蒙古小额贷款协会秘书长岳晓波表示，“户贷企业用”的教训是，要密切注意资产收益扶贫模式，“不可孤注一掷”，要严格规范扶贫公司的抵押担保工作，防患于未然。 她介绍说，目前内蒙古等国家扶贫理财试点地区，农户们委托村集体与公司签订抵押合同，寻找第三方担保企业进行担保，并通过与公司法人签订个人房产抵押合同等方法进行风险控制，有一定的参考意义，值得在其他地区学习。

再次，加强扶贫公司的动态监管，将扶贫资金放在“安全放心”的地方。 北京市闻泽律师事务所联大有律师建议，资产收益扶贫模式应寻找“合作伙伴”和“经理”，一方面从源头上管理风险，另一方面注重物化资产的形成，警惕高风险的运营模式。 并加强动态监测和管理，及时了解扶贫公司的经营情况，严控意外风险的发生。 另外，应当鼓励资产收益实施主体购买商业保险，增强履约保证金偿还能力。

最后，尽快改变强政府、弱市场产业扶贫的现实错位。 田孟提出，在扶贫攻坚向乡村振兴过渡的过程中，有必要认真思考扶贫资金的投入管理模式，政府要向引导者和协调者转型，充分尊重产业扶贫的市场逻辑，不简单粗暴地将产业扶贫“行政外包”纳入公司，从根本上化解扶贫资金的采纳风险