“投资盲目追求高收益 小心养老钱“打水漂””

【现实的挑战】

不由得“熟人”突然追求高额收益，旧的“投资理财”纠纷事件频发

【应对措施】

资产管理选择正规金融机构，保留不得小利“跟风”投资的书面证据，并立即主张权利

将多年的储蓄投在理财企业进行理财，如何陷入“陷阱”，成为诉讼？ 近年来，与老年人“投资理财”纠纷有关的事件频发。 日前，北京市第二中级人民法院通报了部分典型案例，提醒老年人谨慎投资理财，减少相关纠纷的发生。

陷阱一高收益低风险？

“每月10日支付收益2%的2000元，每月10日支付借款红利4%的4000元。 ”。 “延期支付利息和红利的情况下，每延迟一天，就必须以借款金额为基准，每天按照1%的基准支付违约金，直到偿还完本金和收益。 ”

听到这样“天上掉馅饼”的好事，年9月，85岁的陈先生与一家来销售理财产品的企业营业员签订了“借款合同”，企业向陈先生借款10万元，进行不良资产包的收购业务，陈先生从中受益和分红 陈先生认为投资10万元太少，当月新增5万元，但连续2个月高额分红后，业务员不再联系……

实际上，陈氏和该企业在“借款合同”中约定的月利为2%，分红为4%，共计6%，超过了法律规定的上限。 根据今年新修订的《最高人民法院关于民间借贷案件审理适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限是一年期最优遇贷利率( LPR )的4倍，与过去的24%和36%相比大幅下降。

以年7月20日公布的1年最优贷款利率( LPR )的3.85%的4倍计算，民间贷款利率的司法保护上限为15.4%。 当老年人理财产品月收益率达到6%、年化率达到72%时，这类理财产品明显不合法，超额部分也不受法律保护。

陷阱二《承诺书》能守住底部吗？

李先生退休后担任某理财企业的顾问，负责理财客户的快速发展。 年7月，李先生介绍刘爷爷与该理财企业签订《客户理财协议书》，刘爷爷将理财金178.8万元汇到李先生账户，后李先生将共计10人的1200万元理财金汇到理财企业账户。

期间，为了让朋友和家人相信和购买理财产品，李先生出具了《诚信承诺书》，约定如果理财企业违约，李先生本人将承担法律责任，支付投资者的本金和利息。 后理财企业未能按期付款，李先生也被投资者告上法院。 经法院一审、二审判决，均认定诚信承诺书具备法律效力。

事实上，理财企业的“业务员”为了招揽顾客，经常以自己的名义向他人出具“承诺书”或“保证书”，约定理财企业到期不还款，承担还款责任。 财务管理企业“跑”，业务员必须按约定承担相关责任。 同样，老年人也要慎重向他人推荐理财产品，尽可能避免向他人出具“承诺书”和“保证书”之类的文件。

陷阱三跟风投资是机会吗？

刘爷爷和许爷爷是多年的邻居，两人相继退休后，手上有一定的存款。 年7月，许爷爷向刘爷爷介绍说，现在“炒外汇”很赚钱。 然后，邀请刘爷爷到国外某外汇企业进行实地调查。 刘爷爷委托徐爷爷将7万元的投资金交到该外汇企业的北京负责人手里。 在许爷爷的协助下，刘爷爷又下载了这个企业app注册账户，可以随时查看资金的收益情况。 刘叔叔没有想到，在还没有录用之前，“跟踪系统app”就被无故关闭，到今天还没有恢复录用。 刘大爷以为是许大爷介绍投资理财给他的，他请许大爷把理财投资资金投入该外汇企业，所以许大爷要对理财投资资金的安全和收益负责。 所以刘叔叔向法院起诉，要求许可爷爷返还投资7万元和利息。

委托合同是委托人和受托人约定，受托人解决委托人事务的合同。 在本案中，如果刘爷爷自己有投资决定权，刘爷爷通过许爷爷进行了汇款操作，但无法说明汇款的目的是委托对方投资。 因此，不能说明刘爷爷和许爷爷之间有委托投资的关系。 最终，法院不会支持刘叔叔允许返还投资金和利息的主张。

事件的背后

老人投资追求高收益

多与“熟人”的介绍有关

根据北京二中院通报的一系列数据，截至2019年，北京二中院共审理60岁以上老年人“投资理财”类民事案件195起，案件量呈逐年上升趋势。

追求高额收益是老年人“投资理财”等纠纷案件发生的重要原因之一。 在大部分纠纷案件中，老年人轻信“资产管理者”、“百分百高利率”、“保证百分百高收益”等承诺，盲目投资以追求高收益。

北京二中院民三庭庭庭院长葛红介绍说，大部分“投资理财”事件涉及老年人多年的储蓄、拆迁款或名下房产，至少数十万元，高达数百上千万元。 例如，一些老年人不一次性重复多年的储蓄和拆迁款，或按批次投入“投资理财”企业进行理财，也有将房产证“借给”他人，协助办理抵押甚至名义手续，从而获得所谓的“利息”。

数据显示，老年人“投资理财”纠纷案件多与“熟人”的介绍有关。 事件中，部分老年人经邻居介绍，与“投资理财”企业签订投资理财合同，或与他人签订“借款”合同。 有些老年人不能忍受好朋友的推荐，跟风进行“投资”项目。 有些老年人在理财企业人员多次送米送油等“小恩小惠”后，在实际情况上阻碍了签订投资理财合同。 一些老年人在前期获得高额“红利”后，主动邀请朋友和家人赚取“提成费”等。

请注意一件事

理性理财不贪图小利益

留下证据立即主张权利

北京二中院法官在这里警告老年人，要建立理智的理财、风险意识。 首先，不要轻易相信高收益的承诺。 不贪图小利，不轻易接受“资产管理者”送米送油等小恩惠，特别警惕“资产管理者”的高利率承诺。 其次，不要盲目“跟风”投资。 对邻居、朋友的介绍，一定要保持理智，不要“眼红”他人“分红”，不要盲目投票。 再次，了解“理财产品”，了解“资产管理者”的相应资质、经营项目、还款能力，必要时要求提供担保和进行相应的权利登记。 最后，如果需要理财，建议选择正规的金融机构，在固定金融场所签订理财合同，进行投资理财。

另外，留下证据，观察立即主张权利。 必须尽量保存书面证据。 例如，对方发行借条或“资产管理合同”等，如果有利息和还款期限的期待，就必须一起确定。 付款必须尽量采取转账方法，不要给现金。 一旦发生违约，或者“资产管理人”有可能发生逾期违约的，应当立即主张权利，不要超过诉讼时效时间丧失胜诉风险。

最后，要多表达孩子的信息，必要时要在孩子的帮助下详细了解“理财产品”的具体情况，或者寻求专业机构、人员的帮助，做好风险防范。