“余额突破15万亿元！小微公司贷款迅猛增长靠什么？”

年末，中国普惠小微贷款余额突破15万亿元，同比增长30.3%，呈现急剧增长的上升曲线。

微型公司融资难，年年难提，为什么年有突破？ 在快速增长的背后，精准滴灌越来越精准高效，新的货币政策工具、新的金融产品、新的科技“工具”持续发力。

30.3%的增速不仅比上年高7.2个百分点，而且比年同期人民币贷款增速高17.5个百分点。 全年普惠小微贷款支持3228万户经营主体，比上年增加524万户。

其中，今年新推出的与两个实体经济直接相关的货币政策工具发挥了重要意义。 普惠小微公司的贷款延期支持工具和普惠小微公司的无担保贷款支持计划，这两大工具展现出直接性、精准性的优势，运用央行资金激励银行普惠小微公司的贷款，“应该延期”，大幅增加无担保贷款的投入。

无担保贷款的单一金额一般不过几百万元，但对许多中小企业来说，是突破以前流传的抵押门槛，获得融资的重要渠道。

记者调查发现，无担保贷款的审批不以房地产等以前流传下来的抵押物为前提，税收、销售情况、应收账款、职工工资支付、发明专利、知识产权、商标权、人才等可能成为贷款审批的条件。

据统计，全年银行领域累计发放普惠小微无担保贷款3.9万亿元，比去年同期增长1.6万亿元。

在政策突破下，中小企业“首贷户”集团持续成长。 “企业成立11年多了，年获得了第一笔贷款。 ”。 北京九州汉邦物流有限责任企业董事长刘保泽说。 这家从事物流的公司在申请多年贷款后，去年顺利获得了150万元的无担保贷款。

年，获得顶级信贷的中小企业比例明显提高。 据统计，年前11个月普惠小微新增的信用中，首次信用户数占近40%。

受疫情影响，积分行业小微型公司的精准滴灌越来越精准。 设立3000亿元疫情防控专项再贷款，定向支持向积分公司提供7600多家防疫担保，其中大部分新增中小企业5000亿元企业活动复工、1万元普惠再贷款再贴息额，重点支持疫情影响较大领域的公司60万家以上，

更准确的投入为小微型公司提供了单独的、不被压垮的“资金池”，保障了小微型公司的“小灶”供应。

对比不同类型的微型公司的优势，信用定制产品层出不穷。 拉面贷、塑料大棚贷、黄瓜贷、生猪贷、瞪羚科技贷、人才贷……各类贷款产品满足了微型公司精细化、个性化的诉求。

得益于科学技术，大数据为中小企业提供了准确的图像，使信用流程更加智能、方便、高效。 在一家银行网站上，通过大数据和新闻共享，公司产业链供应链、纳税情况、收支流水、EC平台销售等大量数据、新闻实现了即时总结、共享和分解，从多维度描绘了中小企业经营的全貌，

从各银行开发的贷款app来看，不仅可以判断公司是否具备贷款条件、获得的贷款额，还可以在贷款后的管理中实时推送风险新闻。

除“量增”和“面扩”外，“价格下降”是年小微公司融资的另一个关键词。 数据显示，去年12月新发行的普惠小微贷款利率为5.08%，比去年同期下降0.8个百分点，推动了小微公司资金价格的明显下降。

中国人民银行总裁易纲近日表示，2021年必须发挥货币政策工具精准滴灌作用，扩大对科技创新、小微公司、绿色快速发展等重要任务的金融支持。

市场在把握风险的基础上，通过信贷政策的精准滴灌，通过金融机构的产品创新，越来越多的中小企业实现了最初的贷款“破冰”，期待着越来越多的中小企业得到持续的支持，激发市场活力。