““每月靠房子能拿到数万元养老金”？老年人须提防以房养老理财骗局”

“每月依靠家里获得数万元养老金”的承诺，可能是诈骗。 57岁的北京风水现在面临失去房子的危险，使她陷入困境的是打着房子养老旗号的理财诈骗。

据《青岛新闻网视角》记者调查，近年来，北京、广东、河南等地发生多起借用住房养老概念非法集资、转移老年房产的事件，受害者损失惨重。

许多老人陷入养老理财陷阱的事件

10月30日，北京冯先生接到北京市第二中级人民法院的执业通知书。 她背负超过560万元的债务或失去房子。

2019年3月，冯先生在北京利济民投资有限企业投资了房地产理财项目。 实际交易途径为:冯先生与高某签订560万元借款合同，月利率为1.5%，由利合济民代为支付给高某。 企业把冯先生的房子抵押给高某。

冯先生收到560万元后，立即汇到利合济民董事长何宁个人账户，与利合济民签订理财合同。 利民业务员主张，冯先生可享受住房养老的利润，保年化收益率为4.5%，即每月2.1万元。

冯先生在收到几个月的理财收益后，利合济民的资金链断裂了。 2019年9月，利合济民因涉嫌非法吸收公众存款被立案调查，何宁等人被捕。 高某去仲裁机构主张冯先生的不动产权。 仲裁机构没有看到高某和利合济民的理财合同，认为是冯先生和高某的个人贷款纠纷，支持了高某。

据不完全统计，近年来，只有北京地区是利济民、中安民生、普伴金服等平台，陷入涉房理财陷阱的房主超过3000人，多为老人。

2019年4月，北京市公安局海淀分局涉嫌中安民生养老服务企业非法吸收公共存款案件，涉及数千名投资者。 安民生71人被检察机关批准逮捕。

类似的事件在全国大量发生。 记者在中国裁判文书网上发现，广东、河南、河北等省有住房养老理财诈骗案件。

打着大旗，设圈套引导老人签订危险合同

房屋养老理财诈骗的基本途径是，突然主张老人兑换房屋抵押，投入到所谓的房屋养老项目中，每月可以领取数万元的养老金。 老人将不动产处置权交给企业，最初每月可以获得高额回报，但不久，企业失去联系，上司跑路，老人“钱房空”。

为什么这样的路屡屡得手？

记者调查显示，一家企业打着国家政策的旗号迷惑老年人。 记者收到的利合济民推进票上写着:“响应国家号召，实现在家养老、在家养家的终极目的。” 中安民生向老人们销售所谓的住房养老产品也打着鼓励国家政策的旗号，主张“住房养老是政府大力扶持的产业”。

一些企业打着大旗做虎皮，以权威机构的名义欺骗老人。 主张与民政部、全国老龄委员会、中国老龄事业快速发展基金会等机构合作，是中安民生吸引老年人投资的招牌。 该公司还声称，与公共机构合作开设了共同建设的被称为养老服务大厅的大型实体店铺，有国家基金的底蕴，营造了业务合规的幻想。

这样的企业不仅高额利息，还以免费旅行、免费“名师”课、答谢会等名义欺骗老人参加。 一些企业开设餐厅，成为会员的老人可以享受低价的早餐、午餐。 在这个过程中，企业人员再次向老人注入养老的各种利益。 在以民生为安的事件中，很多老人在该企业组织的免费郊外旅行、“名师”的课上逐渐被洗脑。

设计欺骗老人签订样式合同，是这种欺诈最危险的地方。 这些企业并没有告诉老年人通过住房贷款进行理财，而是用“每月领取养老金”等语言进行欺骗，常常让老年人觉得“住房贷款只是形式”。

警惕收益特别高、不擅长的项目，合规性需要在住宅养老产品上升级

业内人士表示，真正的住房养老又称住房反向抵押养老保险，是指拥有住房完全产权的老年人，将房产抵押给保险企业和商业银行，但继续享有住房的占有、聘用、收益和抵押权人同意的处置权，按照约定的条件领取养老金死亡

年7月，原保监会正式开展住房反向抵押养老保险试点。 年7月，试点工作在全国范围内扩大。 但是，保险版由于住房养老的推进，市场变得冷清。 目前市场上只有幸福人寿和人保寿险两种产品，参与者寥寥无几。

北京市东城区人民法院天坛人民法院法官助理姜宁表示，房养老理财诈骗比较首要的是法律风险意识低、资产价值高、养老服务有刚性诉求的老年人群体。

姜宁表示，合规建议以住房养老的开展主体为商业银行或正规保险机构，除这两类主体外，其他养老企业、服务机构开展的住房养老项目，老年人一律不参与。

北京雷石律师事务所律师曹志杰表示，对于一点利润特别高、不擅长、不知道花在谁身上、花钱成为合伙人的投资项目，必须提高警惕。 如果发现受骗，一定要第一时间向公安机关举报，及时止损，不可以存在侥幸心理。

专家建议，公安、民政等相关部门要加强协同管理，形成监管，加大对养老行业违法犯罪行为的打击力度。

中国人民大学经济学院教授聂辉华认为，作为一种金融创新模式，目前保险企业和商业银行在住房养老的产品设计上优先满足老年人、孤独老人、低收入家庭老人的养老诉求，产品品种和业务覆盖范围未来有必要升级。